Eine Methode, die funktioniert, wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist.

Die meisten Budget-Apps gehen von einem ordentlichen, vorhersehbaren, monatlichen Gehalt und einer einzigen Kategorie für „Restaurant" aus. Reale Haushalte werden in einem halben Dutzend Rhythmen bezahlt — Grundgehalt, Nebentätigkeit, gelegentlicher Bonus, eine Steuerrückzahlung, ein RSU-Vesting falls vorhanden — und geben sich über ein Dutzend überlappender Kategorien aus, die sie mit einem Partner teilen. Die Methode muss dazu passen. Hier ist die, die das tut.

Der wöchentliche Cashflow-Zyklus.

Vier Konzepte im Zusammenspiel. Jedes für sich langweilig. Zusammen stoppen sie Lifestyle-Creep kalt.

Einkommen landet im Puffer.

Jedes Gehalt — Grundgehalt, Bonus, Nebenverdienst, Auszahlungen, eine Erstattung, was auch immer — wird auf ein Arbeits-Float-Konto eingezahlt. Nicht auf Ihre langfristigen Ersparnisse, nicht auf Ihr Brokerage. Ein dediziertes Konto, dimensioniert für eine Aufgabe: die Haushaltsfinanzen stabil zu halten.

Der Puffer ist ein Stoßdämpfer. Er ist der Grund, warum eine unerwartete Tierarztrechnung über 900 $ den Monat nicht aus der Bahn wirft.

Freitag: berechnen, dann überweisen.

Jeden Freitag schaut MyAutoBudget auf Ihren Float, zieht die bekannten Rechnungen der nächsten Woche ab, zieht Ihre vereinbarte wöchentliche Diskretionssumme ab — und sagt Ihnen, wie viel Sie sich selbst auszahlen sollen.

Das Ganze erscheint als einzeilige Anweisung im Dashboard: „Überweisen Sie 1.842 $ aufs Girokonto." Keine Tabellen-Mathematik, keine nächtliche Abstimmung.

Leben Sie die Woche gegen eine Zahl.

Sie haben jetzt ein wöchentliches Ausgabenbudget, aufgeteilt auf Töpfe, die Sie gewählt haben (Ihr, Partner, gemeinsam, Lebensmittel, was auch immer). Das Dashboard zeigt eine Tag-für-Tag-Saldo-Linie — was Sie am Montag, Mittwoch, Donnerstag im Puffer haben sollten — sodass Überraschungen bevor sie eintreffen sichtbar werden.

Kein Kategorie-Tracking. Kein Transaktions-Tagging. Keine monatliche Nachbesprechung. Nur: hier ist die Woche, hier ist die Zahl, leben Sie Ihr Leben.

Planen Sie fürs Sparen, wie Sie für Lebensmittel planen.

Möchten Sie, dass ein Teil jeder Freitags-Überweisung auf Ihr Hochzins-Sparkonto fließt? Legen Sie dafür einen Bucket mit einem Wochenbetrag an. Der Freitags-Plan berücksichtigt ihn genauso wie „Lebensmittel" — und sobald Ihre Überweisung aufs Girokonto angekommen ist, schieben Sie den Bucket-Betrag selbst weiter aufs HYS. Das System plant; Sie führen aus.

Von dort verzinst die Projektion Ihren HYS-Stand Woche für Woche zu Ihrer konfigurierten Rendite. Das Ergebnis ist eine echte Kurve, kein Bauchgefühl — „In diesem Tempo ist die Hypothek 2038 abbezahlt. CoastFIRE 2041." Dieselbe Form funktioniert fürs Brokerage, fürs 529 oder für Sondertilgung der Hypothek. Bucket benennen, Wochenbetrag setzen, Ziel festlegen — Plan und Projektion aktualisieren sich gemeinsam.

So sieht Freitagmorgen aus.

Sie öffnen das Dashboard. Es zeigt Ihnen die ganze Woche, berechnet aus allem, was es über Ihre Konten und Verpflichtungen weiß.

Dashboard Wochenplan-Ansicht — Saldo-Karte, Überweisungsanweisung und Tagesplan

Frei verfügbare Ausgaben, ohne Streit

Budget-Töpfe, nach Besitzer getaggt.

Wenn Rechnungen gedeckt sind, bleibt der wöchentliche frei verfügbare Pool. MyAutoBudget zerlegt ihn in Töpfe, die Sie benennen — Lebensmittel, Kinder, Persönlich (Sie), Persönlich (Partner), Urlaubsfonds, Hausfonds — und taggt jeden Topf mit einem Besitzer.

Ergebnis: eine Wochenzahl, der beide Partner zugestimmt haben, eine saubere Trennung zwischen „unserem“ und „was ich ausgeben darf, ohne mich zu rechtfertigen“, und ein laufender Saldo, der von Woche zu Woche übertragen wird. Das ist die Leitungsführung, die die Diskussion „wer hat was bezahlt“ erst gar nicht aufkommen lässt.

Ziele hängen an Buckets: ein wöchentlicher Sparbetrag plus Ziel plus aktueller Stand ergibt eine ETA. „Italien 2027" ist kein Wunsch — es sind beim aktuellen Tempo 12 Wochen. Dieselbe Form funktioniert auch dann, wenn der Bucket fürs Sparen statt fürs Ausgeben da ist: Ein „HYS-Beitrag"-Bucket mit 200 $/Woche taucht in jedem Freitags-Plan als geplante Überweisung auf.

Budget-Töpfe auf der Verwaltungsseite — Besitzer-Tags, Wochenbeträge und laufende Salden

Die lange Sicht

Projektionen, die alles berücksichtigen — nicht nur das Einfache.

Die Berichtsseite rollt Ihr vollständiges Finanzbild bis zu 20 Jahre in die Zukunft: Vermögenswerte werden wöchentlich zu ihren realen Zinssätzen verzinst, tilgende Schulden werden nach ihren tatsächlichen Plänen abbezahlt, Kreditkarten revolvieren zu ihren tatsächlichen APRs, 401(k)-Beiträge erreichen ihre tatsächlichen Jahresobergrenzen, und Pensionsleistungen setzen zu ihren tatsächlichen Anspruchsterminen ein.

Inflation für ein Modell der Rechnungs- und Einkommenssteigerung aktivieren. Ein Karriere-Pause-Szenario einschalten. Die Kurve in Echtzeit biegen sehen.

Kontextbezogene Erkenntnisse weisen auf Dinge hin, die Sie wirklich wissen sollten: „Bei diesem Tempo erreicht Ihr 401(k) im Oktober das Jahresmaximum — laden Sie es früher auf, wenn Sie den Match früher wollen.“ „Ihre Kreditkarte revolviert zu 24 % — zusätzliche 400 $/Woche räumen sie 11 Monate früher ab.“ Keine passiven Informationen. Aufforderungen.

Berichtsseite mit Projektionsdiagramm, kontextbezogenen Erkenntnissen und Panel für zukünftiges Einkommen

Einrichtung in unter fünfzehn Minuten.

Der Onboarding-Assistent fragt nur das ab, was nötig ist, um Ihren ersten Wochenplan zu erstellen. Alles andere kann später auf der Verwaltungsseite verfeinert oder direkt aus Ihrer vorhandenen Tabelle importiert werden.

Ihre Konten hinzufügen

Giro, Spar, Puffer, Tagesgeld, Depot, 401(k), Kreditkarten, Hypothek, Studienkredite. Was auch immer Sie haben.

Rechnungen & Einkommen eingeben

Name, Betrag, Wiederholung (wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich, jährlich, einmalig). RSU-Vestings und Boni kommen auch hierher.

Ihre erste Woche ansehen

Das Dashboard baut sich sofort auf. Sie können Töpfe und Ziele von dort aus verfeinern — nichts ist festgelegt.